資質標準征言，保險代理人分級再進一步！四類等級差別授權
時間：2024年03月18日 來源：北京商報 關注次數：0【字體：大 中 小】
保險銷售人員分級再進一步。3月14日，北京商報記者獲悉，中國保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）研究起草完成了《保險銷售從業人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（征求意見稿）》〔以下簡稱《等級標準（征求意見稿）》〕等文件，向保險公司征求意見。
關于保險銷售人員的分級，三年前監管就已經提出了相關設想。如今，隨著《保險銷售行為管理辦法》落地，明確提出保險銷售人員銷售能力分級要求，保險銷售人員的分級分類已然是箭在弦上。業內專家表示，推進保險銷售從業人員銷售能力資質分級分類，有助于提升整個保險行業的服務質量，是促進保險行業長遠良性發展的舉措。
資質分級，差別授權
3月14日，北京商報記者獲悉，為全面提升保險銷售從業人員專業能力和職業素養，建立健全銷售人員銷售能力資質分級體系，在國家金融監督管理總局有關部門的指導下，保險業協會起草完成了《保險銷售從業人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（征求意見稿）》《人身保險產品銷售授權管理自律規則（征求意見稿）》等文件，向相關保險公司征求意見。
這并非保險業協會首次就保險銷售人員分級相關事項征求意見。根據北京商報記者此前報道，2023年11月，保險業協會曾將《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》下發至各規范編制工作組和自律工作協調組成員單位征求意見。
經過此前的討論稿，此次征求意見范圍更廣，面向保險業協會的全部會員單位。此外，相較于討論稿，此次征求意見過程中新增了《人身保險產品銷售授權管理自律規則（征求意見稿）》及相關編纂說明。
保險銷售人員如何分級？根據《等級標準（征求意見稿）》擬定，保險銷售人員共設四個等級，由低到高分別為四級、三級、二級、一級。不同等級有不同的技能要求和相關知識要求。鑒定方式分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。
技能要求方面，四級只需要具備基礎保險知識和專業技能，能在指導下以產品為導向開展保險銷售業務，協助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。一級則需要具備全面的金融專業知識，精通各項專業技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能分析評估客戶財富管理需求，提供財富咨詢服務，績效水平優秀。
銷售人員分級后，不同等級能銷售的產品范圍也不同，《等級標準（征求意見稿）》擬定，對保險銷售人員以能力等級高銷售人員多授權、能力等級低銷售人員少授權為原則，根據產品復雜程度和銷售風險，設置各能力等級對應的產品銷售授權范圍。
具體來說，能力等級四級的銷售人員產品銷售授權范圍控制在低復雜程度、低風險的意外傷害、健康保險，普通型人壽保險和普通型年金保險；能力等級三級的銷售人員產品銷售授權范圍增加分紅型保險、萬能型保險、專屬商業養老保險；能力等級二級的銷售人員產品銷售授權范圍增加高復雜程度、高風險的投資連結型保險和變額年金保險；能力等級一級的銷售人員產品銷售授權范圍覆蓋全部人身保險產品。
談及保險銷售人員分級，北京工商大學中國保險研究院副秘書宋占軍指出，銷售能力資質分級分類外部考試要求會促進保險代理人全面學習和掌握保險原理、深刻理解保險產品的保障屬性和金融屬性，對部分保險公司來說，可以借助行業協會分類管理體系，推進公司內部代理人分類管理。
中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，對于保險營銷人員來說，可根據自己的專業知識和技能水平，選擇合適的等級和客戶群體，更加精準地推薦保險產品，提高銷售業績。同時，他們也可以通過不斷學習和提升自己的專業能力，向更高級別的代理人發展。
轉變銷售能力，維護消費者權益
保險銷售人員的分級已經醞釀多年。早在2020年，原銀保監會發布《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》就提到，保險業協會及地方行業自律組織要結合保險產品類型，研究建立銷售人員銷售能力資質分級體系和相應的培訓測試機制。
今年3月起正式實施的《保險銷售行為管理辦法》更是明確，保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織發揮優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，以保險銷售人員的專業知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權。
行業內對保險銷售人員的分級也有諸多實踐。此前，廣東、山東、河北等地已嘗試推進落實保險銷售能力資質分級。2023年12月，大家人壽也發布了《大家人壽個人保險代理人銷售資質分級管理辦法（試行）》，在業內率先落地分級銷售授權機制。業內專家告訴北京商報記者，部分地區和機構率先進行試水，為保險銷售人員分級管理全面落地提供了先行參考。
目前，保險銷售人員隊伍還在提質減量階段，原銀保監會數據顯示，截至2022年6月末，人身險市場代理人數量約為521.7萬人，較2019年末巔峰時期的912萬人下滑近一半。而最新的情況可能更不樂觀，2023年上半年，根據A股五大上市保險公司的財報統計，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險5家險企代理人僅剩約150.4萬人，根據業內數據，A股五大上市保險公司大致擁有整個保險代理人隊伍的半數，照此推算，全國保險代理人規模僅有300萬人左右。
保險銷售人員數量在縮水，為何還要進行代理人分級？業內普遍認為，通過分級可以篩選出能力強、業績好的優秀代理人，同時淘汰那些不合格或業績不佳的代理人，從而提高代理人的整體素質和行業形象。
宋占軍指出，對于消費者來說，分級分類為代理人打造了“標簽”，消費者可以通過代理人資質進而實現對代理人的篩選和產品匹配。
財經評論員張雪峰進一步分析，對保險代理人進行分級可以有針對性地規范其從業行為，提升其專業水平和服務質量，減少市場亂象和不當銷售行為的發生。此外，分級還可以幫助保險代理人在職業發展過程中明確目標和方向，有利于其個人成長和職業提升。
保險業協會也在編制說明中表示，旨在指導規范保險公司、保險中介機構制定和實施與銷售人員能力等級相匹配的產品銷售授權管理制度機制，加強銷售行為的適當性管理，鼓勵銷售人員持續提升專業知識和業務能力，同時確保消費者合法權益得到切實有效維護，推動人身保險營銷市場健康發展。
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