近日，國務院發布了《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。《若干意見》提出，要聚焦國家重大戰略和重點領域，服務科技創新和現代化產業體系建設，發揮保險資金長期投資優勢，提升保險業服務實體經濟質效。

聚焦重大戰略重點領域

近年來，保險行業緊緊圍繞國家的重大戰略部署，積極服務“健康中國”“鄉村振興”和共建“一帶一路”等，通過發揮其獨特的保險保障功能，為實體經濟發展與社會穩定保駕護航。

《若干意見》明確提出，積極對接高質量共建“一帶一路”等國家重點領域和薄弱環節的風險保障與融資需求。在此背景下，保險業通過風險保障、再保險服務和長期資金支持，幫助企業應對共建“一帶一路”沿線國家所面臨的政治、法律和環境等復雜風險，確保中國企業在“走出去”過程中穩健發展。

中國保險行業協會數據顯示，2023年保險業參與國際交流合作超過700次，同比增長43%。為跨境貿易服務提供保險保障1.97萬億美元，同比增長20%。“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為188個國家和地區的1.72萬項次中國海外利益項目提供保險保障，保障境外資產總規模逾4.49萬億元。

記者在采訪中了解到，中國再保險集團已搭建起覆蓋共建“一帶一路”沿線國家的風險保障體系。中國再保利用全球再保險服務網絡，支持中國企業在“一帶一路”項目中應對復雜的風險挑戰。例如，通過提供再保險支持，中國再保幫助共建“一帶一路”項目分散巨災、政治等全球性風險，提升了保險市場的整體效率。

“隨著我國與共建‘一帶一路’國家和地區貿易額、直接投資額逐年增長，中國海外利益持續擴大，風險保障等金融服務需求日益突出。”中國再保險集團董事長和春雷表示，“一帶一路”合作伙伴多為發展中國家或新興市場，地域差異明顯，風險復雜多樣，存在較大的政治風險、社會風險、法律風險、違約風險和自然災害風險。完善共建“一帶一路”市場化風險管理機制，需要再保險充分發揮自身獨特優勢，著力構建商業化、可持續、完善可靠的風險保障體系。

在服務鄉村振興戰略方面，保險業作為社會保障體系的重要組成部分，在推動農村經濟發展、提升農民生活質量方面發揮了獨特作用。例如，大家保險通過風險減量服務和農業保險創新，助力農村經濟發展。該公司不僅為農村農戶提供全面的農業保險保障，還通過“保險+期貨”等創新模式，幫助農戶規避價格風險，保障農戶收益。大家保險相關負責人表示，這種創新的金融模式有效緩解了農產品市場價格波動對農戶收入的影響，助力鄉村經濟穩定與發展。

在服務健康中國戰略方面，保險業積極應對人口老齡化問題，優化商業醫療保險產品供給，助力“三支柱”養老保險體系建設，參與城鄉居民大病保險、長期護理保險、補充醫療、城市定制型商業保險等，推動多層次醫療與養老保障的銜接與完善。數據顯示，2023年商業保險機構養老社區項目建設數量（包括在建和建成）129個。大家養老保險股份有限公司總經理賀寧毅表示，聚焦養老主業、強化專業化經營、實現長期穩健發展，一直是監管部門對商業養老保險公司的核心要求。養老保險公司通過豐富產品與服務供給，能夠滿足國民多樣化的養老需求，助力國家養老金融體系建設。

服務現代化產業體系建設

近年來，現代化產業體系建設已成為各國經濟發展的核心任務之一。科技創新被視為引領未來經濟發展的關鍵動力，而現代化產業體系的建設也是國家戰略的重要組成部分。《若干意見》明確提出，服務科技創新和現代化產業體系建設。健全覆蓋科技企業全生命周期的保險產品和服務體系。

科技創新是現代產業體系的核心，然而科技企業特別是初創企業往往面臨高風險、高投入、資金緊張等挑戰。保險行業通過創新型保險產品和風險管理服務，幫助這些企業應對研發和生產中的重大風險。例如，中國人保、中國人壽、中國太保等保險公司在支持科技創新型企業時，推出了定制化保險產品，幫助企業在技術研發、設備損壞和法律責任方面規避風險。

人保財險浙江省分公司高級專家兼機構部總經理劉雁認為，這類產品不僅為企業降低了運營中的不可預見風險，還增強了企業的抗風險能力，使企業能夠專注于技術研發和市場開拓。此外，保險公司通過責任保險和知識產權保險，幫助科技企業在快速發展過程中規避因侵權或技術泄露帶來的法律風險。

科技金融的快速發展離不開保險行業的支持。數據顯示，今年1月份至8月份，科技保險保費388億元，為科技研發、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用，提供近1萬億元風險保障。

陽光財險總經理華山表示，當前保險行業正迎來高質量發展的歷史機遇，服務中國式現代化大有可為。保險公司應加快創新轉型，聚焦經濟結構轉型升級和高質量發展的關鍵領域，找準發力點，提升服務實體經濟和自身穩健發展的能力。目前，陽光財險已在保險科技領域形成了強勁競爭力，幾乎實現了全場景數字服務覆蓋，不斷提升客戶體驗與運營效率。公司通過優化微信報案、在線救援和理賠查詢等功能，打造出極簡服務流程，全面提升客戶滿意度。

2024年上半年，陽光財險累計為8595個企業客戶提供科技減損和專業風險咨詢服務。該公司還升級“陽光天眼”風控服務平臺，打造集“災害預警、線上服務、風控安全”于一體的企業客戶線上服務平臺，助力企業客戶安全生產，服務安全發展。

華山表示，科技創新和現代化產業體系的建設是推動中國經濟高質量發展的核心動力，而保險行業在其中發揮著至關重要的作用。通過全面的風險保障、長期資金支持及創新的金融服務，保險行業為科技創新企業保駕護航，推動現代化產業體系建設與升級。未來，隨著國家政策的進一步落實，保險業將在科技創新和現代產業體系建設中發揮更為重要的作用。

在日前舉行的國務院政策例行吹風會上，金融監管總局財產保險監管司司長尹江鰲表示，下一步，科技保險將圍繞“政府引導、市場主導”的總體思路推進，重點從三方面展開：一是創新科技保險產品，滿足科技企業全生命周期的保障需求；二是完善政策支持體系，推動地方創新獎補機制、稅收優惠和風險共擔機制；三是推廣成功試點經驗，搭建數據共享平臺，推動科技保險進一步做大做強。

發揮保險資金投資優勢

保險行業在經濟發展中不僅為社會和企業提供了風險保障，還憑借其龐大的資金池和長期穩定的投資能力，發揮著關鍵作用。作為耐心資本，保險資金能夠通過長期、穩定的資金支持，推動國家戰略性新興產業、綠色低碳經濟和基礎設施建設等重點領域發展。數據顯示，截至8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業通過債權、股權等多種方式為實體經濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。

保險資金具備規模大、期限長、穩定性高的特點，天然適合投向周期長、收益穩的國家重點項目。金融監管總局人身保險監管司司長羅艷君表示，保險資金持續加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流和航空運輸等領域，投資形成一批具有代表性的項目。

數據顯示，在服務國家重大戰略方面，保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發展的登記規模超過1.7萬億元，支持京津冀協同發展的規模近7500億元，支持粵港澳大灣區建設的產品登記規模超過4300億元；在支持科技創新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創業投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業投資超過6000億元。

泰康資產管理公司在這一領域的投資已取得顯著成效。通過設立科創債券和產業基金，泰康資產為戰略性新興產業和高科技企業提供資金支持，這些資金主要用于科技創新、技術研發和生產工藝改進，推動科技成果的成功轉化和應用落地。同時，泰康資產通過其深厚的投資研究能力，確保資金流向具有成長潛力的企業和項目，幫助科技企業克服早期發展的資金瓶頸。

鼎和保險則專注于能源行業基礎設施的建設，為清潔能源、智能電網等新興領域提供了大量資金支持。這不僅幫助中國優化了能源結構，還推動了綠色能源技術的廣泛應用，為實現“雙碳”目標作出了重要貢獻。

除資金支持外，保險公司還通過股權投資、夾層投資等多元化投資工具，分散投資風險，并為科技企業提供長期、穩定的資金來源。例如，大家資產通過發行科技創新債券，集中資金支持科技企業的研發、生產和市場化進程。這些長期資金支持有效緩解了科技企業在成長過程中所面臨的資金短缺問題。

陽光保險集團相關負責人表示，保險業通過支持國家重點項目、推動綠色金融、促進科技創新以及參與現代化產業體系的建設，保險資金不僅實現了自身的穩健增值，還為實體經濟注入了持續的資金支持。展望未來，隨著《若干意見》的進一步落實，保險資金將在推動經濟結構轉型和產業升級中扮演更加重要的角色，為實現國家高質量發展目標提供強有力的資本保障。